משכנתא צמודת מדד היא סוג של משכנתא שבה הריבית ותשלומי ההחזר מוצמדים למדד המחירים לצרכן (מדד CPI). כלומר, כאשר המדד עולה, גם הריבית והתשלומים עולים, וכאשר המדד יורד, גם הריבית והתשלומים יורדים.
מהו מדד המחירים לצרכן?
מדד המחירים לצרכן הוא מדד המשמש לחישוב שינוי המחירים של סל מוצרים ושירותים בצריכה הביתית. המדד מורכב ממאות מוצרים ושירותים, כגון מזון, דיור, תחבורה, בריאות ועוד. המדד מתפרסם אחת לחודש על ידי בנק ישראל
כיצד עובדת משכנתא צמודת מדד?
במשכנתא צמודת מדד, הריבית על ההלוואה נקבעת מראש, אך הקרן מוצמדת למדד המחירים לצרכן וכאשר מדד המחירים לצרכן עולה גם יתרת קרן עולה – אנו חייבים יותר לבנק
השוואה בין משכנתא צמודת מדד למשכנתא לא צמודה:
משכנתא צמודת מדד נבדלת ממשכנתא לא צמודת בשני היבטים עיקריים:
ריבית: הריבית במשכנתא צמודת מדד משתנה בהתאם לעליות וירידות במדד המחירים לצרכן, בעוד שבמשכנתא לא צמודה הריבית קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה וכך גם הקרן
תשלומים: תשלומי ההחזר במשכנתא צמודת מדד משתנים בהתאם לעליות וירידות במדד המחירים לצרכן, בעוד שבמשכנתא לא צמודה התשלומים קבועים לאורך כל תקופת ההלוואה.
יתרונות משכנתא צמודת מדד
ריבית נמוכה יותר: הריבית במשכנתא צמודת מדד נמוכה יותר מהריבית במשכנתא לא צמודת.
תשלומים נמוכים יותר בהתחלה: התשלומים החודשיים במשכנתא צמודת מדד נמוכים יותר מהתשלומים החודשיים במשכנתא לא צמודת בהתחלה.
חסרונות משכנתא צמודת מדד
ריבית גבוהה יותר בטווח הארוך: הריבית במשכנתא צמודת מדד עלולה להיות גבוהה יותר מהריבית במשכנתא לא צמודה בטווח הארוך, אם מדד המחירים לצרכן יעלה.
תשלומים גבוהים יותר בטווח הארוך: התשלומים החודשיים במשכנתא צמודת מדד עלולים להיות גבוהים יותר מהתשלומים החודשיים במשכנתא לא צמודה בטווח הארוך, אם מדד המחירים לצרכן יעלה.
סיכום
משכנתא צמודת מדד היא אפשרות טובה עבור אנשים שרוצים לקבל ריבית נמוכה יותר בהתחלה, אך הם מוכנים לקחת סיכון שהריבית תעלה בטווח הארוך. חשוב לבחון היטב את היתרונות והחסרונות של משכנתא זו לפני שמקבלים החלטה.
סיוע בבחירת משכנתא
אם אתם שוקלים לקחת משכנתא, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך. יועץ משכנתאות יוכל לעזור לכם להבין את ההבדלים בין מסלולי המשכנתאות השונים, ולבחור את המסלול המתאים ביותר עבורכם.
להלן כמה שאלות שתוכלו לשאול את יועץ המשכנתאות:
מהו המסלול המתאים ביותר עבורי?
מהם היתרונות והחסרונות של כל מסלול?
מהי הריבית הצפויה עבור כל מסלול?
מהם התשלומים החודשיים הצפויים עבור כל מסלול?
