הרבה עיכובים בתהליך המשכנתא נובעים מדבר אחד פשוט: מסמכים חסרים. תיק מסודר ומלא מקצר את הדרך לאישור העקרוני ומונע בקשות חוזרות מהבנק. הנה מה שצריך להכין.
המסמכים הבסיסיים (לכולם)
- תעודת זהות + ספח.
- תדפיסי עובר-ושב של 3 החודשים האחרונים.
- פירוט הלוואות והתחייבויות קיימות.
- הון עצמי - אסמכתאות על מקורות הכסף.
שכיר מול עצמאי
שכירים: 3 תלושי שכר אחרונים, ולעיתים טופס 106 ואישור העסקה.
עצמאים: שומת מס אחרונה, דוח רווח והפסד, אישור רואה חשבון, ולעיתים דוחות מקדמות. עצמאים נדרשים בדרך כלל להוכחת יציבות הכנסה לאורך זמן.
מסמכי הנכס
- חוזה רכישה / זיכרון דברים.
- נסח טאבו או אישור זכויות.
- שמאות (בשלב מתקדם, לפי דרישת הבנק).
שורה תחתונה
אין רשימה אחת לכולם - הניירת משתנה לפי סוג ההכנסה, סוג הנכס וסוג העסקה (רכישה / מיחזור). לכן מתאימים את הרשימה אליכם, לא לוקחים תבנית כללית.
רוצים רשימת מסמכים מותאמת בדיוק לכם?
אשלח לכם צ'קליסט אישי לפי סוג התיק - בלי עלות.
דברו איתי בוואטסאפ ←טיפים לתיק מסודר
- לסרוק הכול לקובץ אחד מסודר לפי נושאים.
- לוודא שהמסמכים עדכניים (בנקים דורשים לרוב עד 3 חודשים אחורה).
- להכין הכול לפני הפנייה - לא תוך כדי.
- אם זה מיחזור - לצרף גם יתרות ופירוט מסלולים מהבנק הקיים.
שאלות נפוצות
אילו מסמכים צריך שכיר למשכנתא?
בעיקר תעודת זהות, 3 תלושי שכר אחרונים, תדפיסי בנק, פירוט התחייבויות, ולעיתים טופס 106 ואישור העסקה.
מה נדרש מעצמאי?
שומת מס אחרונה, דוח רווח והפסד, אישור רואה חשבון ולעיתים דוחות מקדמות - להוכחת יציבות ההכנסה.
כמה אחורה צריכים המסמכים להיות?
בדרך כלל עד 3 חודשים אחורה לתדפיסים ולתלושים. מסמכים ישנים מדי יידרשו מחדש.
מה מסמכי הנכס הנדרשים?
חוזה רכישה, נסח טאבו או אישור זכויות, ובשלב מתקדם גם שמאות לפי דרישת הבנק.