כל מה שצריך לדעת בטרם מבקשים משכנתא לרכישת דירה

משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך, המשמשת לרכישת דירה או נכס אחר. המשכנתא ניתנת על ידי גוף פיננסי, כגון בנק, וצמודה למדד המחירים לצרכן.

אילו חברות נותנות משכנתא לרכישת דירה?

בישראל, ישנן מספר חברות המעניקות משכנתאות לרכישת דירה. החברות הגדולות ביותר הן הבנקים המסחריים, כגון בנק הפועלים, בנק לאומי, ומזרחי טפחות. בנוסף, ישנן חברות ביטוח, חברות ציבוריות, וגופים פיננסיים אחרים המעניקים משכנתאות.

מהם התנאים לקבלת משכנתא לרכישת דירה?

התנאים לקבלת משכנתא לרכישת דירה משתנים בהתאם לגוף המממן. באופן כללי, הבנקים דורשים מהלווה לעמוד בתנאי הבאים:

הכנסה קבועה ומובטחת

היסטוריה פיננסית טובה

הון עצמי מינימלי

מי זכאי לקבל משכנתא לרכישת דירה?

בדרך כלל, כל אדם שעומד בתנאי הבנק יכול לקבל משכנתא לרכישת דירה. עם זאת, ישנם מקרים מסוימים שבהם הזכאות למשכנתא תהיה מוגבלת או חסומה. למשל, אנשים עם עבר כלכלי בעייתי, או אנשים עם משכנתא קיימת, עשויים להתקשות לקבל משכנתא.

אילו פעולות רצוי לנקוט בטרם הבקשה למשכנתא מהגוף המממן?

טרם הגשת בקשה למשכנתא, מומלץ לנקוט בפעולות הבאות:

לבחור את הגוף המממן המתאים ביותר

לקבל הצעות משכנתא מכמה גופים פיננסיים

להעריך את ההכנסה הפנויה לצורך החזר המשכנתא

לבדוק את היכולת הכלכלית לעמוד בתשלומי המשכנתא

מה התהליך שמבקש המשכנתא יעבור?

לאחר בחירת הגוף המממן והגשת הבקשה למשכנתא, תתבצע בדיקת התאמה של הלקוח לתנאי המשכנתא. בדיקת ההתאמה תכלול בדיקת הכנסות, בדיקת נתונים פיננסיים, ובדיקה של הנכס המיועד.

לפני קבלת הכספים מהגוף המממן, תידרש שמאות על הנכס על ידי שמאי מוסמך.

תפקידו של השמאי , לוודא שאין חריגות בניה או מחדלים הנדסיים במבנה הנרכש

שאין מניעה משפטית לרכוש את הנכס

וכמובן, מה שוויו של הנכס הנרכש 

כמו כן על הלווה לבצע ביטוח חיים לטובת המשכנתא וביטוח נכס המשועבד לטובת הגוף המממן

אם הלקוח עומד בתנאי המשכנתא, הגוף המממן יאשר את המשכנתא. לאחר מכן, הלקוח יצטרך לחתום על הסכם משכנתא 

בשלב הבא ידרש הלקוח לרשום הערת אזהרה לטובת הגוף המממן בטאבו/מנהל

ולרשום את המשכנתא ברשם המשכנתאות

מה היתרון של להשתמש ביועץ משכנתאות על פני לקחת משכנתא ללא יועץ?

יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע המסייע ללקוחות לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורם. יועץ המשכנתאות עוזר ללקוחות לבחור את הגוף המממן המתאים ביותר, לקבל הצעות משכנתא משתלמות, ולבצע את התהליך בצורה חלקה.

מכיוון שמדובר בתהליך בירוקרטי ארוך, יועץ משכנתאות יכול לעזור לקצר תהליכים ולחסוך בזמן עבור הלקוח

להלן כמה מהיתרונות של שימוש ביועץ משכנתאות:

יועץ משכנתאות יכול לעזור ללקוחות לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורם מבחינת תנאים, ריביות, ומחירים.

יועץ משכנתאות יכול לסייע ללקוחות לעבור את התהליך בצורה חלקה וללא הפתעות.

יועץ משכנתאות יכול לחסוך ללקוחות כסף רב.

סיכום

משכנתא היא הלוואה גדולה וממושכת, ולכן חשוב להיערך אליה בקפידה. לפני הגשת בקשה למשכנתא, מומלץ לקבל ייעוץ מיועץ משכנתאות מוסמך. יועץ המשכנתאות יוכל לעזור ללקוחות לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורם ולהימנע מטעויות מיותרות.