מיחזור משכנתא הוא תהליך בנקאי המאפשר לשנות את תנאי המשכנתא על ידי סגירת משכנתה ישנה ופתיחת משכנתה חדשה, כלומר החלפה של התחייבות חוב קיימת בהתחייבות חוב אחרת בטווח ובריבית שונים.
מה זה מיחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא הוא תהליך בו לקוח משכנתא מחזיר את מלוא יתרת המשכנתא הקיימת, ומקבל במקומה משכנתא חדשה. המשכנתא החדשה יכולה להיות בעלת תנאים שונים מהמשכנתא הקיימת, כגון ריבית נמוכה יותר, מסלול משכנתא שונה, או תקופת החזר קצרה יותר.
מתי כדאי לבצע מיחזור משכנתא?
ישנם מספר מקרים שבהם כדאי לשקול לבצע מיחזור משכנתא:
הריבית במשק ירדה: אם הריבית במשק ירדה מאז נטילת המשכנתא, מיחזור המשכנתא יכול להוביל להפחתת ההחזר החודשי או לקיצור משך המשכנתא.
תנאי המשכנתא השתנו: אם תנאי המשכנתא השתנו מאז נטילתה, מיחזור המשכנתא יכול לאפשר לקבל תנאים טובים יותר, כגון מסלול משכנתא שונה או תקופת החזר קצרה יותר.
שינויים ביכולת הכלכלית של הלווה: אם חלה עלייה בהכנסות או ירידה בהוצאות, מיחזור המשכנתא יכול לאפשר לקבל משכנתא גדולה יותר או להפחית את ההחזר החודשי.
שינויים בצרכים של הלווה: אם הלווה מעוניין להגדיל את היקף המשכנתא, לעבור מסלול משכנתא אחר, או לקיצר את משך המשכנתא, מיחזור המשכנתא יכול לאפשר לקבל את הצרכים הללו.
איך זה עובד?
מיחזור משכנתא מתבצע בשלושה שלבים:
קבלת הצעות מחברות משכנתאות: הלווה פונה לכמה חברות משכנתאות ומקבל הצעות למשכנתא חדשה. ההצעות כוללות את הריבית, המסלול, תקופת ההחזר, וגובה ההחזר החודשי.
סגירת המשכנתא הקיימת: הלווה משלם את מלוא יתרת המשכנתא הקיימת לבנק המקור.
קבלת המשכנתא החדשה: הלווה מקבל משכנתא חדשה מבנק אחר, בהתאם להצעה הטובה ביותר שקיבלה.
עלויות מיחזור משכנתא
מיחזור משכנתא כרוך בתשלום עמלות, כגון עמלת פירעון מוקדם, עמלת פתיחת תיק, ועמלת שמאות. עלויות אלו יכולות להגיע לכמה אלפי שקלים.
סיכום
מיחזור משכנתא הוא תהליך שיכול להוביל להפחתת ההחזר החודשי או לקיצור משך המשכנתא. עם זאת, חשוב לבחון היטב את האפשרויות השונות לפני ביצוע מיחזור, ולהשוות בין ההצעות השונות של חברות המשכנתאות.
