ביטוח משכנתא - מה חובה, ואיך לא לשלם עליו יותר מדי

כשלוקחים משכנתא, הבנק דורש ביטוח כתנאי לאישור. זה הגיוני - אבל רבים קונים את הביטוח ישירות מהבנק בלי להשוות, ומשלמים על כך אלפי שקלים מיותרים לאורך השנים. הנה מה שבאמת צריך לדעת.

אילו ביטוחים נדרשים?

• ביטוח חיים - מבטיח שאם חלילה קורה משהו ללווה, יתרת המשכנתא מכוסה ולא נופלת על המשפחה.
• ביטוח מבנה (נכס) - מכסה נזק פיזי לנכס המשועבד (שריפה, רעידת אדמה, נזקי מים).

שני אלה נדרשים על ידי הבנק. ביטוחים נוספים (תכולה, צד ג') הם רשות.

למה הבנק דורש את זה?

הנכס משמש כבטוחה למשכנתא, והבנק רוצה להבטיח שההלוואה תיפרע גם במקרה של אסון. הדרישה לגיטימית - אך היא לא מחייבת אתכם לקנות דווקא מהבנק.

איך חוסכים בביטוח המשכנתא?

• להשוות הצעות מכמה חברות ביטוח, לא רק מהבנק.
• לבדוק שהכיסוי תואם בדיוק את דרישת הבנק - לא פחות ולא מיותר.
• לעדכן את הביטוח ככל שהיתרה יורדת (ביטוח החיים יורד עם הקרן).
• לבדוק זכאות להחזרי מס על ביטוח חיים למשכנתא.

שילוב נכון של הביטוח בתוך התכנון הכולל הוא חלק מעבודת יועץ המשכנתאות, לצד בניית הריבית וההחזר.

שאלות נפוצות